Il faut en parler : Définir votre relation avec vos cartes de crédit

Dans la plupart des relations, la mentalité de la réciprocité est quelque chose que la plupart des couples s’attendent dès le début. Votre relation avec votre carte de crédit ne fait pas l’exception. Bien que les cartes de crédit offrent une commodité et une flexibilité financière quand il s’agit d’obtenir des biens et des services, leur philosophie « achetez maintenant, payez plus tard » veut en effet dire que vous promettez votre revenu futur envers des achats déjà effectués.

Quelques considérations avant de s’engager

• Vous devez vous connaître ainsi que vos habitudes. Il est important de prendre le temps d’être honnête avec soi et de prendre connaissance de ses habitudes envers l’argent. Par exemple, si vous aimez dépenser, considérez une carte ayant une limite moins élevée, ce qui limitera la mentalité « achetez maintenant, payez plus tard ».
• Établissez des règles sur l’utilisation de la carte et comment vous envisagez payer le solde. Une carte de crédit doit être utilisée, et les paiements doivent être effectués pour établir vos antécédents de solvabilité. Assurez-vous d’avoir ou que vous aurez l’argent pour payer le solde, ou au moins le solde minimum, dû sur la carte lorsque vous effectuez l’achat et que vous savez quand le solde sera dû. Programmez des rappels dans votre téléphone intelligent ou indiquez la date sur votre calendrier pour rester sur la bonne voie.
• Soyez sélectif quand il s’agit d’obtenir du crédit. Limitez le nombre de cartes que vous obtenez. Avez-vous vraiment besoin de plus d’une carte? Ne remplissez pas les sondages des grands magasins vous offrant des cartes et faites attention lorsque vous considérez obtenir du crédit additionnel. Plusieurs demandes de vérification sur votre cote de crédit peut affaiblir votre cote.
• Comprenez les coûts associés à votre carte. Y-a-t-il des frais mensuels? Annuels? Combien sont les frais d’intérêt? Prenez compte de votre plan de dépenses pour prévoir comment les paiements, l’intérêt, et même les programmes de récompenses conviennent à votre budget et vos buts financiers.

Prenez connaissance de votre type 

Avant de s’engager à obtenir une carte de crédit, il est important de reconnaître quelle carte fonctionnera le mieux pour vos besoins, votre budget, ainsi que votre cote de crédit. Une carte de crédit pour usages quotidiens offertes par les banques, les institutions financières et les compagnies de carte de crédit, et les cartes de crédit avec garanti—des cartes obtenues en donnant un dépôt de sécurité au cas où les paiements ne sont pas effectués—sones les seuls types de cartes qui vous aideront à établir (ou rétablir) vos antécédents de solvabilité. Les cartes débit Visa ou Mastercard ainsi que les cartes de crédit prépayées sont chargées de votre propre argent, donc vous n’empruntez pas d’argent et les antécédents de solvabilité ne peuvent pas être établis. Si vous voulez établir (ou rétablir) vos antécédents de solvabilité, commencez par obtenir une carte de crédit avec garanti.

Si vous avez déjà établi vos antécédents de solvabilité, mais vous considérez vos habitudes de dépenses étant fortes, les cartes de crédit prépayées sont un outil de budget parfait pour vos dépenses flexibles, puisque vous dépensez en effet votre argent et vous ne risquez pas un découvert bancaire. Si vous avez de la place dans votre budget et vous voulez obtenir plus qu’une bonne cote de crédit, les cartes de crédit accompagnées des remises en argent ou de primes-voyages peuvent être utiles quant à atteindre des objectifs à court terme, tel que prendre un voyage ou obtenir un nouvel ordinateur. Bien que ces cartes puissent paraître séduisantes, leurs frais annuels ainsi que leurs taux d’intérêt pourraient être plus élevés. Il est important de bien comprendre tous les risques ainsi que les avantages qu’une carte peut vous offrir, ou discutez-en avec un conseiller financier pour identifier la carte de crédit qui vous conviendra et qui marchera avec votre budget.

Soyez prudent 

Il est facile de se faire prendre quand on est nouvellement équipé d’une carte de crédit—particulièrement lorsque la possibilité de voyages, les remises d’argent ou les limites de crédit augmentées sont impliquées. Par contre, les risques associés avec un carte de crédit ne peuvent pas être oubliés. Être prudent avec votre carte de crédit vous aidera non seulement à établir vos antécédents de solvabilité, mais vous aidera à établir le ton de votre futur financier.

Comment être prudent avec votre crédit :

• Comprenez bien comment fonctionnent les cartes de crédit. Posséder cette information vous donnera un avantage quand il viendra le temps de choisir comment utiliser votre carte.
• Payez votre facture en entier chaque mois avant la date d’échéance du paiement. Si vous pouvez faire ceci, vous ne n’accumulerez pas de frais d’intérêts. Si vous êtes incapable de payer le total du solde, assurez-vous d’au moins payez le montant minimum par la date d’échéance.
• Évitez les avances d’argent sur votre carte de crédit, à moins qu’il s’agît d’une urgence. Quand il s’agit des avances d’argent, les frais d’intérêt commencent à s’accumuler dès que vous obtenez l’argent, et les frais peuvent s’accumuler vite.
• Limitez le montant que vous mettez sur votre carte. Ne dépensez jamais plus que ce que vous payez en entier confortablement.
• Gardez L’œil sur vos achats avec votre carte de crédit en utilisant votre service de banque en ligne, une application ou en gérant votre budget à la main. Si vous vous apercevez que vos habitudes changent négativement, il serait peut-être temps de réévaluer votre relation avec vos cartes.

Quand est-il le temps d’une rupture?

Malheureusement, toutes les relations ne sont pas saines. Parfois, l’autoréflexion financière est nécessaire pour déterminer s’il est temps de se séparer de ses cartes et de demander de l’assistance. Les signes d’une relation malsaine avec ses cartes de crédit englobent typiquement des comportements tels que:

• Payer seulement le solde minimum dû (ou pas du tout) de votre carte continuellement.
• Accumuler des paiements en retard.
• Utiliser une carte de crédit pour payer le solde d’une autre carte.
• Recevoir ou ignorer les appels d’une agence de collection.
• Affecter vote cote de crédit négativement du fait de votre relation avec votre (vos) carte(s) de crédit.

Si vous commencez à vous inquiéter que votre relation avec le crédit commence à affecter vos finances, contactez-nous pour une consultation gratuite et confidentielle. Nos syndics autorisés en solvabilité comprennent qu’il est facile de se trouver dans une relation malsaine avec les cartes de crédit, et travailleront avec vous pour trouver la meilleure solution à vos problèmes de dette.