Songez-vous à obtenir un prêt sur salaire? Dans ce cas vous n’êtes pas seul. Avec le coût de la vie à la hausse, de nombreux Canadiens et Canadiennes ressentent les effets de la crise financière ou se rendent compte que leur chèque de paie ne peut pas s’étirer autant qu’ils le souhaiteraient. Pour arriver à joindre les deux bouts, bon nombre d’entre eux se tournent vers les prêts sur salaire. Toutefois, il faut faire preuve de prudence, car les prêts sur salaire peuvent gravement nuire à vos finances. 

Comment fonctionnent les prêts sur salaire? 

Consentis par des prêteurs à court terme, les prêts sur salaire peuvent offrir un soulagement rapide lorsque vous faites face à des revers financiers. La plupart des prêteurs sur salaire peuvent vous accorder jusqu’à 1 500 $ pour couvrir vos dépenses urgentes moyennant la garantie que vous rembourserez le prêt à l’aide de votre prochain chèque de paie ou dans un délai de 62 jours. Mais attention, les prêts sur salaire s’accompagnent de taux d’intérêt et de frais extrêmement élevés, ce qui en fait l’une des options les plus coûteuses pour emprunter de l’argent. 

Combien en coûte-t-il d’obtenir un prêt sur salaire?  

Les coûts dépendront des conditions de votre prêteur et de la province où vous contractez le prêt. Cependant, en frais, vous pouvez vous attendre à payer entre 14 $ à 17 $ ou plus par tranche de 100 $ que vous empruntez. Les taux d’intérêt qui s’appliquent aux prêts sur salaire varient, mais ils sont environ de 500 à 600 % plus élevés que d’autres formes de prêt, comme les lignes de crédit, les avances de fonds sur carte de crédit et la protection contre les découverts pour un compte-chèques.  

Par exemple, voici une comparaison entre le coût d’emprunt d’une somme de 300 $ pour une période de 14 jours au moyen d’un prêt sur salaire et l’emprunt du même montant à l’aide d’autres options de prêt et de crédit. 

  • Ligne de crédit – 5,92 $ 
  • Protection contre les découverts pour un compte bancaire – 7,42 $ 
  • Une avance de fonds sur carte de crédit – 7,65 $ 
  • Prêt sur salaire – 51,00 $ 

Compte tenu des taux d’intérêt élevés et des frais divers, il peut être difficile de se sortir de l’endettement lié à un prêt sur salaire si vous n’arrivez pas à rembourser votre prêt à temps. De plus, en cas de défaut de paiement de votre prêt, il vous faudra payer des frais pour défaut de paiement et cela pourrait nuire à votre cote de crédit

Que se produit-il si j’ai recours à un prêt sur salaire pour régler un autre prêt sur salaire?  

Vous pouvez toujours vous servir d’un prêt sur salaire pour rembourser un autre prêt sur salaire, mais cela risquerait de porter votre dette à des niveaux ingérables. Avec les frais supplémentaires exigés pour l’obtention d’un prêt sur salaire secondaire, combinés aux pénalités qui vous sont imposées si vous n’arrivez pas à rembourser votre premier prêt, le recours à un prêt sur salaire pour en payer un autre pourrait vous causer des difficultés financières encore plus grandes, une situation qu’on qualifie en général de « cycle de prêt sur salaire ».  

Quelles sont les règles touchant les prêts sur salaire au Canada? 

Chaque province et territoire établit ses propres règles et restrictions concernant les prêts sur salaire. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les règles relatives aux prêts sur salaire et aux prêts en général là où vous vivez, consultez l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Comment se sortir de l’endettement lié aux prêts sur salaire? 

Si vous n’arrivez pas à rembourser vos prêts sur salaire ni à échapper au « cycle de prêt sur salaire », il existe des options pouvant atténuer vos problèmes. Les prêts sur salaire sont considérés comme une créance non garantie et sont inclus dans une proposition de consommateur ou une déclaration de faillite. Avec une proposition de consommateur, vous pourriez être en mesure de réduire votre dette dans une proportion allant jusqu’à 80 % tout en conservant vos éléments d’actif. Renseignez-vous sur le fonctionnement des propositions de consommateur et sur les faillites au Canada.

Si vous avez contracté plus de prêts sur salaire que ce que vous êtes en mesure de gérer et que vous voulez sortir de l’endettement, rencontrez un professionnel de l’endettement de Grant Thornton pour une conversation gratuite sans obligation de votre part afin d’en apprendre davantage sur les options qui s’offrent à vous. 

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